Ukončení stavebního spoření po 6 letech: Na co máte nárok?

Základní podmínky ukončení stavebního spoření

Stavební spoření po šesti letech – co dál s vašimi penězi?

Tak už je to tady! Šest let uteklo jako voda a vaše stavební spoření dosáhlo důležitého milníku. Pamatujete, jak jste před lety podepisovali smlouvu a říkali si, že šest let je věčnost? A teď stojíte před rozhodnutím, co s naspořenými penězi.

Ta šestiletá doba není jen tak ledajaké číslo vytažené z klobouku. Je to zákonem daná vázací lhůta, během které musí vaše peníze odpočívat na účtu, abyste nepřišli o státní podporu. Dodrželi jste ji? Skvěle! Máte nárok na všechny naspořené peníze včetně státní podpory i úroků. To už je pěkná sumička, co?

Co teď s těmi penězi? Máte v zásadě tři cesty:

První možnost je nejjednodušší – vzít si peníze a užít si je. Stačí zajít do spořitelny nebo poslat žádost o ukončení smlouvy. Počítejte ale s tím, že to chvíli potrvá. Spořitelna musí provést závěrečné zúčtování, připsat poslední státní podporu a úroky. Někdy to trvá dva týdny, jindy i dva měsíce. Trpělivost se vyplatí!

Ale co když chci spořit dál? ptáte se možná. I to je dobrá volba! Pokud vaše spořitelna nabízí slušné úroky, proč ne? Každý rok můžete dál dostávat až dvě tisícovky od státu, když vložíte 20 tisíc. A co je nejlepší – peníze můžete vybrat kdykoliv, protože vázací doba už je pryč. Žádné sankce, žádné poplatky za předčasný výběr.

Třetí možností je sáhnout po úvěru. Po šesti letech spoření máte obvykle dveře k výhodnému úvěru dokořán otevřené. Plánujete rekonstrukci? Chcete koupit byt nebo postavit dům? Úroková sazba bývá často nižší než u klasické hypotéky. Jen si zjistěte, jestli splňujete podmínky – každá spořitelna má své hodnotící číslo a požadavky.

Při rozhodování myslíte hlavně na sebe a svou situaci. Potřebujete peníze teď hned na nové auto nebo dovolenou? Ukončete spoření. Šetříte na větší výdaje spojené s bydlením v horizontu několika let? Možná se vyplatí pokračovat.

Nezapomeňte se podívat i na podmínky vaší konkrétní spořitelny. Některé po šesti letech nabízejí horší úroky – v takovém případě nemá cenu otálet. Jiné vás naopak odmění za věrnost bonusy nebo lepšími podmínkami. To stojí za zvážení, ne?

Ať už se rozhodnete jakkoli, jedno je jisté – po šesti letech spoření máte svobodu volby bez sankcí a zbytečných poplatků. Vaše peníze pracovaly šest let, teď je čas, aby pracovaly podle vašich představ.

Výhody ukončení po 6 letech

Stavební spoření po šesti letech: Konečně svoboda pro vaše peníze

Po šesti letech vám stavební spoření dává naprostou volnost v nakládání s vašimi penězi. Vzpomínáte, jak jste při zakládání smlouvy museli podepisovat, že peníze použijete jen na bydlení? Teď už nemusíte. Naspořené peníze včetně státní podpory jsou konečně jen vaše - bez podmínek a omezení.

Představte si, že jste šest let poctivě spořili a teď si můžete dopřát cokoliv. Nové auto pro rodinu? Zasloužená dovolená u moře? Nebo třeba příspěvek na studium vašeho dospívajícího potomka? Všechny možnosti jsou otevřené a rozhodujete jen vy sami.

A co je skvělé - z vašich úroků neukousne stát ani korunu. Daňové zvýhodnění vám zajistí, že 15% daň z příjmů se vašich úroků ani nedotkne. V době, kdy se daní skoro všechno, je to příjemný bonus, nemyslíte?

Za těch šest let se vám navíc nastřádala pěkná sumička od státu. Až 12 tisíc korun státní podpory v kapse není k zahození. Kde jinde dostanete tak štědrý příspěvek ke spoření? Běžné spořicí účty se svými mizernými úroky se můžou jít zahrabat.

Pamatujete na ty hrozivé sankce za předčasný výběr? Ty už jsou minulostí. Žádné zbytečné poplatky vás teď trápit nemusí. Zaplatíte jen drobný poplatek za ukončení smlouvy a máte vystaráno.

A víte, co je možná nejlepší? Můžete začít nanovo! Hned po ukončení staré smlouvy si založíte novou a státní podpora začíná přistávat na vašem účtu znovu. Tenhle trik používají zkušení střadatelé už roky. Proč nevyužít systém ve svůj prospěch, když to jde?

Co s penězi po šesti letech? Máte spoustu možností. Vybrat a utratit, nechat dál ležet, vzít si úvěr za super podmínky... Je to jen na vás. Není skvělé mít konečně volbu?

Pro ty, kdo spoří svým dětem, je šestý rok jako stvořený k převodu peněz. Naspořené peníze mohou být skvělým základem pro start do dospělého života vašeho dítěte. První nájem, vybavení bytu nebo třeba řidičák - všechno stojí peníze a vy jim můžete pomoct.

A to nejlepší nakonec - žádné papírování a běhání po úřadech. Pár kliků online nebo jednoduchý formulář a peníze máte za pár dní na účtu. Žádné složitosti, žádný stres.

Státní podpora a její vyplacení

Státní podpora a její vyplacení je prostě zásadní součást stavebního spoření, která vám může pěkně vylepšit výnosy. Víte, co je na tom celém nejlepší? Po šesti letech máte peníze od státu jisté. Dostanete 10 % z toho, co jste za rok naspoříli, maximálně však dva tisíce korun ročně. Takže když chcete vytěžit maximum, stačí ročně poslat na účet 20 tisíc.

Pro získání státní podpory je nezbytné vydržet těch šest let. Když to vzdáte dřív, na podporu zapomeňte. Samozřejmě existuje cesta, jak peníze získat i před uplynutím této doby – použít je na bydlení. To je vlastně docela fér, ne?

Možná vás překvapí, že peníze od státu nepřistanou na vašem účtu hned, jak tam pošlete svůj vklad. Ministerstvo financí to řeší zpětně za předchozí rok, obvykle někdy v dubnu. Takže ta poslední podpora může dorazit i několik měsíců po šestiletém výročí.

Když se rozhodnete spoření ukončit, připravte se na to, že to chvilku potrvá. Spořitelny mají ze zákona až tři měsíce na vyřízení. Většinou ale peníze dostanete do jednoho až dvou měsíců od podání žádosti. Není to hned, ale dá se to přežít.

Pamatujete si ještě doby, kdy státní podpora byla 25 % a mohli jste získat až 4 500 korun ročně? To byly časy! Od roku 2011 už je to jen těch 10 % s maximem 2 000 Kč. Pokud jste začali spořit před tímto rokem, první roky vašeho spoření byly vlastně mnohem výnosnější.

Po šesti letech stojí za úvahu, jestli spoření neprotáhnout. Jasně, máte právo si všechno vybrat bez sankcí, ale některé spořitelny vám po té šestileté věrnosti nabídnou lepší úroky nebo jiné výhody, když zůstanete. Není to k zahození!

Většina spořitelen vám dá včas vědět, že se blíží konec vázací doby. V dopise obvykle najdete všechny možnosti – ukončit, pokračovat za stejných podmínek nebo zkusit jiný produkt od stejné spořitelny.

Než se rozhodnete stavební spoření ukončit, zvažte nejen kolik jste našetřili a jakou podporu dostanete, ale taky jak vypadají aktuální úroky na trhu a co plánujete s penězi dělat. Někdy může být lepší nechat peníze tam, kde máte garantovaný úrok, než je přesunout třeba na běžný účet, kde se vám prakticky nezhodnotí. Vždyť v dnešní době, kdy ceny všeho letí nahoru, by byla škoda nechat peníze zahálet, nemyslíte?

Daňové aspekty při ukončení

Daňové aspekty při ukončení stavebního spoření po 6 letech

Konečně jste se dočkali! Těch šest let uteklo jako voda a vaše stavební spoření dosáhlo kýžené vázací doby. Co teď s penězi a jak je to vlastně s daněmi? Pojďme si to rozebrat bez zbytečných složitostí.

Úroky z vkladů a státní podpora podléhají dani z příjmů, ale nemusíte se tím nijak zatěžovat. Spořitelna za vás odvede 15% srážkovou daň přímo u zdroje. Prostě dostanete peníze už po zdanění a nemusíte nic uvádět v daňovém přiznání. Jednoduché, ne?

Státní podpora, která vám byla během let připsána, se po šesti letech už znovu nezdaňuje. To je skvělá zpráva! Představte si, že jste poctivě spořili, stát vás podpořil a teď si tyto peníze můžete bez dalších odvodů užít. Třeba na novou kuchyň nebo dovolenou, po které jste vždycky toužili.

Měli jste během spoření i úvěr na bydlení? Pak zpozorněte. Jestli jste si odečítali úroky z úvěru od daňového základu, musíte nemovitost používat k bydlení aspoň deset let. Jinak byste museli všechny odpočty dodatečně zdanit. To by byla docela nepříjemná finanční sprcha, že?

Co s penězi po ukončení spoření? Možností je spousta. Můžete je převést třeba na penzijko nebo životní pojištění. V obou případech můžete ročně odečíst až 24 000 Kč od základu daně. To není k zahození, zvlášť když se blíží důchodový věk a každá koruna navíc se bude hodit.

Podnikáte? Pak stojí za úvahu investovat získané prostředky do vašeho byznysu. Náklady spojené s podnikáním si můžete odečíst od daňového základu a ještě posunout své podnikání na vyšší úroveň. Dva vrabci jednou ranou!

Načasování ukončení spoření taky není k zahození. Zkuste to naplánovat ke konci roku, kdy se připisují poslední úroky. Proč přijít zbytečně o peníze, když stačí jen trochu promyslet timing?

A pamatujte, že daňové zákony se mění častěji než počasí v dubnu. Co platí dnes, nemusí platit zítra. Máte-li pochybnosti, zajděte si popovídat s daňovým poradcem nebo se stavte přímo ve vaší spořitelně.

Po šesti letech je stavební spoření jako strom, který dozrál a je připraven poskytnout své plody. Ukončení tohoto cyklu není koncem, ale novým začátkem pro vaše finanční sny.

Tomáš Havel

Postup při podání žádosti o ukončení

Jak správně ukončit stavební spoření po šesti letech

Parametr	Ukončení po 6 letech	Standardní doba spoření
Státní podpora	Zachována v plné výši	Zachována v plné výši
Úroky z vkladů	Zachovány	Zachovány
Poplatek za předčasné ukončení	Ne (po 6 letech již není)	Ne
Daňové zvýhodnění	Využito plně	Využito plně
Nárok na úvěr	Ano, za standardních podmínek	Ano, za standardních podmínek
Vázací lhůta	Splněna (min. 6 let)	Splněna

Tak už je to tady! Šest let uteklo jako voda a vy se chystáte ukončit své stavební spoření. Je to jako když dobíháte do cílové rovinky maratonu - už vidíte cíl, ale ještě musíte udělat pár správných kroků.

Nejdřív musíte dát spořitelně vědět, že chcete smlouvu ukončit. Můžete zajít osobně na pobočku (kde si s vámi všechno vyřídí), zavolat na klientskou linku nebo to celé vyřešit přes internet z pohodlí domova. Každá spořitelna to má trochu jinak nastavené, takže mrkněte na jejich web nebo zavolejte, ať víte, co přesně budete potřebovat.

Když se rozhodnete pro osobní návštěvu, nezapomeňte občanku nebo pas. Hodí se mít s sebou i smlouvu o spoření, pokud ji najdete v šuplíku. Pamatujete, jak jste ji před těmi šesti lety pečlivě ukládali? Na pobočce s vámi pracovník vyplní potřebné papíry. Koukněte dvakrát na číslo účtu, kam mají peníze přijít - byla by škoda, kdyby vaše těžce našetřené peníze odletěly někam jinam!

Pokud jste spíš na online řešení, přihlaste se do svého internetového bankovnictví. Většina spořitelen už dnes nabízí možnost ukončit spoření pár kliknutími. Projdete jednoduchým formulářem, zadáte, kam chcete poslat peníze, a je to. Možná dostanete SMS kód pro potvrzení - přece jen jde o vaše peníze, tak je dobré, že to spořitelna nepošle komukoli.

A co pak? Teď nastává to čekání. Ze zákona má spořitelna až dva měsíce na vyřízení, ale většinou to zvládnou rychleji. Je to jako čekání na Vánoce - víte, že dárky přijdou, jen musíte být trochu trpěliví. Spořitelna mezitím spočítá všechny vaše úroky, přidá státní podporu a odečte případné poplatky.

Mimochodem, přemýšleli jste někdy o daňových dopadech? Většinou se nemusíte ničeho bát, ale pokud jste někdy odečítali úroky z úvěru ze stavebního spoření od daní, možná byste si měli promluvit s někým, kdo daním opravdu rozumí. Lepší vědět dopředu než se pak divit.

Někdy může být chytřejší smlouvu úplně nerušit. Co třeba jen snížit cílovou částku nebo převést spoření na někoho z rodiny? Není to jako když vyhazujete staré tričko - tahle finanční košile může ještě dobře posloužit.

Na konci celého procesu dostanete závěrečný výpis - takový rodný list vašich peněz. Ukazuje, kolik jste celkem našetřili, jaké byly úroky, kolik přispěl stát a co vám případně spořitelna strhla za poplatky. Tento papír si schovejte, jako když ukládáte rodinné fotky. Nikdy nevíte, kdy se bude hodit!

Celý proces ukončení není žádná věda, ale chce to být pečlivý. Je to jako když balíte kufr na dovolenou - když na něco zapomenete, může to pokazit celý zážitek. Když ale všechno uděláte správně, vaše peníze si brzy najdou cestu na váš účet a vy můžete přemýšlet, jak je nejlépe využít. Možná na nové auto? Nebo jako základ hypotéky? To už je jen na vás!

Možnosti výběru naspořených prostředků

Co s penězi po šesti letech stavebního spoření? Tohle dilema řeší spousta z nás. Konečně uplynula vázací doba a najednou máme svobodu nakládat s naspořenými penězi včetně státní podpory a úroků bez jakýchkoliv sankcí.

Nejjednodušší je samozřejmě všechno vybrat najednou. Stačí zajít do spořitelny, podepsat pár papírů a za pár dní máte peníze na účtu. Žádné dokladování, žádné vysvětlování. Můžete si konečně pořídit tu novou kuchyň, o které jste snili, nebo třeba vyrazit na dovolenou, na kterou jste dlouho odkládali. Pamatuji si, jak jsem takhle vybrané peníze použil na nové auto – ten pocit, když víte, že jste si na něj poctivě našetřili, je k nezaplacení.

Jenže co když vám našetřené peníze nestačí na to, co potřebujete? Tady přichází na řadu překlenovací úvěr nebo řádný úvěr ze stavebního spoření. Sousedka Novotná takhle financovala kompletní rekonstrukci koupelny a říkala, že v době, kdy hypotéky šplhaly do závratných výšin, byl pro ni úvěr ze stavebka doslova záchranou. Navíc když už máte za sebou těch šest let spoření, spořitelna vás zná a často nabídne lepší podmínky.

A co takhle pokračovat ve spoření? I když to zní trochu nudně, má to svoji logiku. Dál dostáváte státní podporu až 2 000 korun ročně a úroky z vkladu. V dnešní nejisté době není k zahození mít někde polštář s garantovaným výnosem. Není to žádné terno, ale jistota je jistota, ne?

Zajímavou možností je i převod peněz na novou smlouvu. Jasně, začíná vám nová šestiletá vázací doba, ale co když současné podmínky na trhu jsou výhodnější? Kamarád Pavel takhle přeskočil ze staré smlouvy s mizerným úročením na novou s lepšími podmínkami. Sice musel počkat dalších šest let, ale spočítal si, že se mu to vyplatí.

Nevíte, jestli chcete vybrat všechno? Některé spořitelny umožňují částečný výběr – vezmete si, co potřebujete, a zbytek necháte dál pracovat. Není to skvělý kompromis? Část peněz můžete použít třeba na nový nábytek a zbytek nechat růst pro budoucí výdaje.

Všechno záleží na tom, v jaké jste životní situaci a co plánujete. Čekáte miminko a budete potřebovat větší byt? Pak možná stojí za to zvážit úvěr. Nebo se vám blíží důchod a hledáte bezpečné místo pro své úspory? Pak možná pokračování ve spoření dává největší smysl.

Nezapomeňte se podívat i na aktuální úrokové sazby na trhu. Když banky nabízejí na spořicích účtech 5% úrok a vaše stavebko jen 2%, možná je čas na změnu strategie. Naopak v době nízkých úroků může být stavebko se státní podporou nenahraditelné.

Než se rozhodnete, zajděte do své spořitelny a zjistěte přesné podmínky – každá má trochu jiná pravidla a poplatky. A co vy, už máte jasno, jak naložíte se svým stavebkem po šesti letech?

Poplatky spojené s ukončením smlouvy

Poplatky za ukončení stavebního spoření po šesti letech

Po uplynutí šestileté vázací doby máte právo smlouvu o stavebním spoření ukončit bez ztráty státní podpory, což je skvělá zpráva! Jenže ruku na srdce – i když už vám stát podporu nevezme, vaše spořitelna si svůj díl stejně ukrojí.

Většina našich spořitelen si naúčtuje za ukončení smlouvy něco mezi pětistovkou a tisícovkou. A ano, platí to i po těch šesti letech, kdy už vlastně o žádné předčasné ukončení nejde. Trochu paradox, že? Je důležité si uvědomit, že tento poplatek se vztahuje i na ukončení po šesti letech, přestože již nejde o předčasné ukončení z pohledu státní podpory.

Nedávno mi kamarádka Petra vyprávěla, jak byla překvapená, když po osmi letech spoření zjistila, že za ukončení zaplatí stejně jako kdyby smlouvu rušila ve třetím roce. Myslela jsem, že když jsem vydržela déle než těch povinných šest let, budu mít výhody, posteskla si.

A co když spěcháte na své peníze? Standardně si na výplatu počkáte klidně i měsíc. Nechcete čekat? Připravte si další dvě až pětistovky za expresní výplatu. Není to jako když převádíte peníze mezi běžnými účty, že?

Při ukončování stavebního spoření je také nutné počítat s daňovými dopady. Jestli jste si odečítali úroky z úvěru od daní, možná vás čeká nepříjemné překvapení v podobě dodanění.

Timing je při ukončování spoření zásadní. Některé stavební spořitelny připisují úroky pouze jednou ročně, typicky na konci kalendářního roku. Ukončíte smlouvu v červnu? Přicházíte o půlroční úroky! Škoda každé koruny, ne? Proto se vyplatí počkat na připsání ročních úroků a až pak dát spořitelně sbohem.

A co teprve ta byrokracie! Nezanedbatelným aspektem je také administrativní náročnost procesu ukončení. Zatímco některé moderní spořitelny vám umožní vše vyřešit pár kliknutími v aplikaci, u jiných se bez osobní návštěvy pobočky nebo dopisu s úředně ověřeným podpisem neobejdete. A to už je další čas a peníze navíc.

Mimochodem, některé spořitelny v rámci marketingových akcí občas nabízejí ukončení smlouvy bez poplatku nebo s výraznou slevou. Moje teta takto ušetřila tisícovku, když využila podzimní akci své spořitelny. Vyplatí se proto sledovat nabídky a trochu si načasovat ukončení.

Stojí také za zvážení, jestli smlouvu opravdu rušit. Někdy může být výhodnější ji převést na dítě nebo jiného člena rodiny. Můj bratranec takto zdědil smlouvu s výhodnějšími podmínkami, než by dnes sám získal.

Alternativy k úplnému ukončení spoření

Existuje několik možností, jak naložit se stavebním spořením po šesti letech, aniž by bylo nutné ho zcela ukončit. Ukončení stavebního spoření není vždy nejlepší volbou, a to i přes to, že po šesti letech již máte nárok na státní podporu a úroky bez jakýchkoliv sankcí.

Víte, co můžete udělat místo zrušení? Třeba převést smlouvu na někoho blízkého. Je to fakt praktické řešení, zvlášť v rodině. Představte si, že převedete spoření třeba na své dospívající dítě – zachováte všechny podmínky včetně naspořené částky a dáte mu tím solidní finanční základ. Jen nezapomeňte, že spořitelna musí převod schválit a obvykle si za to něco naúčtuje.

Nemáte teď na pravidelné vklady? Nevadí! Přerušení spoření je naprosto v pohodě. Prostě přestanete posílat peníze, ale vaše úspory se dál úročí. Jasně, státní podporu za ty roky nedostanete, ale smlouva zůstává živá. Hodí se to, když víte, že za rok nebo dva budete chtít zase spořit.

Co takhle využít naspořené peníze na něco smysluplného? Čerpání úvěru ze stavebního spoření může být skvělá volba. Plánujete vylepšit bydlení nebo třeba rekonstruovat koupelnu? Tyto úvěry mají většinou výhodnější podmínky než klasické bankovní půjčky. A co je super – úroková sazba se vám během splácení nezmění, i kdyby na trhu nastala finanční bouře.

Změnili se vaše plány od doby, kdy jste spoření zakládali? Možná je čas na změnu tarifní varianty. Když jste původně mysleli na úvěr, ale teď víte, že ho nebudete potřebovat, proč nepřejít na tarif s lepším zhodnocením vkladů? Nebo naopak – pokud jste neplánovali půjčku a teď by se hodila, změňte tarif ve svůj prospěch.

Blížíte se k cílové částce? Navýšení cílové částky vám umožní pokračovat dál. Jasně, bude vás to něco stát, ale můžete dál dostávat státní podporu a využívat výhodné úročení. Není to lepší než začínat od nuly s novou smlouvou?

A co takhle trochu zariskovat? Kombinace stavebního spoření s jinými finančními produkty může být zajímavá cesta. Část peněz můžete vybrat a investovat třeba do podílových fondů, kde by mohly vydělávat víc. Stavební spoření přitom necháte aktivní s minimálními vklady, abyste nepřišli o státní podporu. Je to jako mít jistotu v kapse a zároveň šanci na vyšší výnos.

Každá situace je jiná, stejně jako naše životní priority. Před rozhodnutím je vhodné probrat možnosti s finančním poradcem nebo přímo s vaší spořitelnou. Vždyť jde o vaše peníze a vaši budoucnost – zaslouží si promyšlené rozhodnutí, ne?

Časté chyby při ukončování stavebního spoření

Nejčastější chybou při ukončení stavebního spoření je předčasné ukončení smlouvy před uplynutím vázací doby šesti let. Tímhle krokem přijdete úplně zbytečně o státní podporu až 2 000 Kč ročně. Spořitelna vám v takovém případě sebere všechny státní příspěvky, co jste dosud dostali, a ještě vám naúčtuje sankční poplatek kolem 0,5 % z cílové částky. To už docela bolí, co?

Spousta lidí vůbec netuší, jaké jsou vlastně podmínky pro ukončení smlouvy. I když už těch šest let uplynulo, musíte podat písemnou výpověď s tříměsíční výpovědní lhůtou. Takže když potřebujete peníze třeba na rekonstrukci koupelny v létě, musíte na to myslet už na jaře. Stavební spoření se totiž po šesti letech samo od sebe neukončí, jak si mnozí myslí. Pokud výpověď nepodáte, smlouva běží dál v tzv. přespořovací fázi.

Další věc, kterou lidi často přehlížejí, je správné načasování výpovědi vzhledem k připisování úroků a státní podpory. Představte si situaci: celých šest let poctivě spoříte, a pak ukončíte smlouvu v únoru, těsně před tím, než vám v březnu připíšou státní podporu za předchozí rok. Takhle přijdete o peníze, které vám právem náleží. Není to škoda?

Po těch šesti letech máte sice právo vybrat si všechny naspořené peníze včetně podpory a úroků, ale někdy může být výhodnější ve spoření pokračovat. Zvlášť když máte ještě starou smlouvu s vyšší úrokovou sazbou. I v dnešní době patří stavební spoření k nejbezpečnějším způsobům, jak zhodnotit peníze - díky státní podpoře a daňovým výhodám.

Často také zapomínáme zvážit možnost úvěru ze stavebního spoření. Plánujete třeba za rok rekonstruovat byt nebo stavět? Pak může být mnohem výhodnější smlouvu neukončovat a místo toho si vzít úvěr ze stavebního spoření, který bývá levnější než klasická hypotéka.

Pozor také na daňové dopady! Jestli jste si v minulých letech odečítali zaplacené úroky z úvěru od daní a teď smlouvu předčasně ukončíte, můžete se dostat do situace, kdy budete muset tyto odpočty za poslední tři roky zpětně dodanit. To může být nepříjemné překvapení při daňovém přiznání.

A co s těmi penězi, až je dostanete? Kolik lidí si je vybere a nechá je ležet na běžném účtu, kde se prakticky nezhodnocují! Není lepší mít dopředu promyšleno, jak s nimi naložit? Třeba je investovat do něčeho, co vám přinese další užitek?

Nakonec ještě jedna rada - mluvte se svou spořitelnou. Některé nabízejí při ukončení smlouvy různé bonusy nebo lepší podmínky pro novou smlouvu. Když se aktivně nezeptáte, nikdo vám o těchto možnostech neřekne.

Srovnání s předčasným ukončením

Stavební spoření: když čas hraje roli

Stavební spoření je jako dobrý koňak – nejlépe chutná, když mu dáte čas dozrát. Po šesti letech vázací doby vám přinese všechny slíbené benefity – získáte nárok na státní podporu a můžete si své peníze vybrat bez jakýchkoliv sankcí. Jenže život se neptá, jestli se vám to hodí. Někdy potřebujete peníze dřív, než jste plánovali.

Co se stane, když nevydržíte těch šest let? Bohužel, přijdete o pár výhod. Státní podpora 10 % z ročně uspořené částky (maximálně 2 000 Kč ročně) se vám vypaří před očima. A k tomu si ještě většina spořitelen naúčtuje sankční poplatek kolem 0,5 % z cílové částky. To už dokáže zamávat s výnosem, na který jste se těšili.

Naopak když vydržíte celou vázací dobu, odměna stojí za to. Nejenže dostanete zpět všechny své vklady obohacené o státní podporu a úroky, ale vyhnete se i všem poplatkům za předčasný výběr. Rozdíl to může být opravdu značný.

Představte si, že spoříte jako Novákovi – každý měsíc posílají 1 700 Kč. Za rok je to 20 400 Kč, což jim zajistí plnou státní podporu 2 000 Kč. Pokud by ale po třech letech nevydrželi a smlouvu ukončili, přišli by o 6 000 Kč na státní podpoře. A kdyby měli cílovou částku 300 000 Kč, zaplatili by ještě 1 500 Kč jako sankci. Celkem tedy 7 500 Kč v nenávratnu. Není to jako vyhodit peníze oknem?

Předčasné ukončení s sebou nese i papírování a čekání. Musíte podat písemnou žádost a pak týdny čekat, než se k penězům dostanete. Po šesti letech? Mnohem hladší proces.

Co s tím, když peníze potřebujete dřív? Místo ukončení smlouvy zvažte překlenovací úvěr nebo řádný úvěr ze stavebního spoření. Dostanete se ke svým penězům a přitom nepřijdete o výhody, které vám spoření přináší.

A nezapomeňte – po šesti letech můžete jednu kapitolu zavřít a hned otevřít novou. Nová smlouva znamená nové výhody. Je to jako štafetový běh vašich financí – předáváte si výhody z jedné smlouvy na druhou, zatímco předčasné ukončení je spíš jako vzdát závod těsně před cílovou páskou.